王女士夫妻俩年收入约8万元，每月固定有3000元结余，比较稳定；此外，还买了6万元国债(3年期)，余有银行存款14万元，。虽然王女士投资过股票，但倒贴进去几万块。对于如何计划理财，王女士目前还是凭着感觉走。
夫妻双方都有医保、养老金和公积金。目前他们住在60平方米的房改房内，想改善居住环境；汽车准备三年后买（大约15万元）。王女士问，该如何支配收入来实现自己的梦想？
理财建议
1.该客户现有的住房为房改房，应该坐落于市中心，虽然面积较小，但考虑到交通方便、生活便利、周围品牌学校较多等好处及目前的经济实力，可等几年后房价涨势趋缓、家庭也有一定经济基础后再购房(如租金收益率达5.5%以上可将旧房出租，租金用来抵减贷款，否则可出售旧房)、养车。
2.该客户双方都有医保、养老金和公积金，工作应该比较稳定，并且购买了较适当的保险品种。先生的致富人生为万能寿险，加上意外伤害险，保额约为30万元，可基本满足需求；儿子的平安鸿利5000元为储蓄分红型，三年一返还，如果可能的话，建议转换为教育保险；考虑到太太也是家庭主要经济来源，建议购买保额30万元的意外险。
3.保障完善的前提下，可考虑剩余资金的投资。该客户已购买了6万元三年期的国债，可获得高于银行存款而稳定的收益，鉴于目前利率有上升趋势，国债到期后可选择货币型基金或人民币理财产品，减少因加息而导致的隐性利息损失。
4．客户还有14万元的银行存款，王女士希望能在三年内购买一辆家用轿车（15万元）。适当情况下可在银行理财经理的建议下购买收益较稳定的基金产品组合（年收益率在5%左右）；那么三年该笔资产的收益和16万元，完全可以实现购买家用轿车的梦想。同时，由于是工薪家庭，每月有3000元结余；对养老应该有提前安排，可以根据银行理财客户经理的建议，选择几种风格不同的基金产品构成组合作定期定额投资计划，这样可以做到积少成多，聚沙成塔。
见下图：如果维持现在退休后需要生活费40万元的生活水平，目前距离退休（60岁）还有20年，通货膨胀率为2%，退休生活20年，所需资金为60万元左右。每月组合投资额为：
据退休所余年限 20年
届时值 59.44万元
每月投资额 假设组合收益率8% 1009
假设组合收益率5% 1446
这样的投资方案非常适合王女士这样的工薪家庭。
