这年头，不愿意走入婚姻“围城”的人直线递增。单身有单身的好处，“一个人的生活简单又轻松，为什么要走入婚姻的牢笼呢？”身为白领的李小姐可能代表了大多数单身族们的想法。

　　没错！你可以眉头都不皱一下把大半个月的薪水贡献给一件实用的衣服，你可以每个月吃光用光把口袋翻个底朝天，你也可以天天晚上泡酒吧参加聚会，反正你单身，你没有责任和负担。

　　殊不知，单身的快乐生活不仅让你自己快乐，也让大多数的商家拍手称快――因为单身族往往自制力不足，购力惊人。于是乎，“单身经济”的新名词也就相应运而生，市场营销专家们正在偷笑，这么一群容易被广告牵着鼻子走的单身族不断浮出水面，那么商家花招叠出“痛斩一刀”的空间无疑也会越来越大。总而言之，你必须明白，单身的快乐生活是有代价的，你必须为此付出巨大的成本――花的比挣的多。所以单身族更需要理财，因为你单身你花费没有节制，也因为你单身你必须未绸缪。

　　美国曾经有项调查显示，通常已婚者的人均财富积累要高于单身者。这当然不可能是上天对已婚人士有什么特别的恩赐，研究结果表明，健康的婚姻之中往往存在所谓的“收支平衡机制”，促使夫妻双方安合理的财务计划，并且常常检讨家庭收支的状况。――这也正是单身一族们必须正视的问题。

　　一个人的收入一个人花，通常生活质量不会很差。但问题是，如果有一天你生病了，如果有一天你的收入出现了波动，如果有一天你必须拿出一笔钱解决紧急状况呢？当你的生活出现波折的时候，原先引以为傲的自由的单身生活可能正是横在你面前的一堵墙，单身在顺利的时候是幸福，在落难的时候就是无助。这个时候你唯一能依靠的也只有你自己――还有你的资产。

　　对于花钱毫无节制的单身族而言，存钱如果不是套在头上的“紧箍咒”，恐怕到最后往往空有信誓旦旦没有实际行动。所以，不妨给自己一点小小的压力。

　　建议：定期定额买基金

　　定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一固定时间(通常是一个月)，投资固定金额于固定基金上，不在乎进场点，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则较多，借此分散购入基金时点，摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整笔或部分资金。

　　对于工作繁忙生活无规律的单身族，定期定额最大的好处在于起点比较低、而且操作比较简单。现在工行已经推出六只开放式基金的定期定额活动，其最低申购金额仅仅为200元，投资者只需要基金销售网点一次性签约，今后每个月的扣款都将自动进行。

　　日积月累，每个月小小的支出可以聚沙成塔。长期而言，开放式基金的收益率通常高于银行定期存款的利率，另外，定期定额的方式还可以将购买基金的风险摊到最低限度，在净值较低的时候买入较多的份，在净值较高的时候买入较少的份额。

例如：每月投资1000元，投资一年，共计12次。
定投计算表
月份 定额 净值（假设） 份额
1 1000 1 1000.00
2 1000 0.9 1111.11
3 1000 0.92 1086.96
4 1000 0.89 1123.60
5 1000 0.93 1075.27
6 1000 0.98 1020.41
7 1000 0.99 1010.10
8 1000 1.01 990.10
9 1000 1.02 980.39
10 1000 0.97 1030.93
11 1000 1.03 970.87
12 1000 1.02 980.39

　　年度本金总投资12000元,年度本利和12627.73元,年收益率为5.23%。如果1月份做一个单笔投资12000元，则年度收益率只有2%；最好的结果是4月份时做一个单笔投资（即以净值0.89元申购基金），此情况下收益率为14.6%，但这个时机很难把握。谁能确保自己总能踩准最低点？事实告诉我们，人们的投资心态往往是追涨杀跌。

　　你应该按照自己的年龄、身体状况、财务实力以及未来的打算为自己准备理财计划、让你的单身生活更富有。

　　案例一：王小姐　年龄：32岁 年薪：10万元

　　王小姐是一家公司的业务主管，由于家人都不在上海，她目前还是一个人居住，“我觉得现在单身不错，不过如果遇到合适的对象也会考虑结婚。”2年前，王小姐买了房子，贷款是25年期的，每月还款大约3000多元，最近还有买车的打算。所以她一般会将每个月薪水中的5000元用来还贷款以及储蓄或者投资。

　 “我消费的时候往往太冲动，喜欢买衣服和护肤品，所以每个月的存款实在少得可怜。”基于这种情况，她从去年开始期定额地购买基金，每个月1000元，一年下来，收益率也有5%左右，她觉得非常满意。